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學習英文與了解天下事，為什麼要讀時代雜誌呢？

閱讀世界新鮮事的人所擁有的國際觀是非常驚人的

當你開始閱讀time時代雜誌增加英文閱讀能力，同時也可以提昇世界觀

因此無論出社會還是在學時，推薦學英文的其中一種方法就是大量閱讀time時代雜誌

藉此提高外文的閱讀理解能力，提高英文文章與新聞的理解力，time時代雜誌是一個非常好的讀物!

因為這本雜誌所囊括世界各地最新的奇人異事，可以讓眼界變得更寬廣

而且許多最新片語詞彙，不見得你在字典可以找到，很多都是新創名詞

讓你的頭腦可以跟著世界的巨輪一起前進

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買保險多少保額才夠用呢？ 10萬夠嗎？20萬夠嗎？30萬？40萬？50萬？ 其實，因為每個人的家庭經濟狀況、工作收入水平都不一樣，沒法直接給出你答案。 但是我可以教你方法，幫助你試算多少保額適合你。授人以魚不如授人以漁。 ... 大家買保險都希望保額越高越好，這樣保障性越強。但是買保險是一個長期投資，做出決策務必要慎重，一旦確定之後，未來幾十年內這筆保險費就是持續流出的現金流。 如果投保時沒有做好規劃，保費支出超出了自己的承受能力，剛開始兩年感覺勉強還行，後來越來越力不從心，甚至無力續繳，這就會演變成完全失敗的一筆健康投資。 為了不讓原本起到風險轉移作用的保險，變成自己未來生活中的負擔，我們就有必要在投保時搞清楚自己到底需要多少保額？是否在自己的保費承受能力之內？ 常用的保額試算方法有三種，即倍數法、生命價值法和家庭需求分析法。 ...保額的3種試算方法 一、倍數法 如果你對倍數法感覺比較陌生，那你一定聽到過"雙十定律"。 在保險領域，倍數法是試算保額最簡單、最基礎的一種方法。 簡單來說就是，保額不要超過收入的10倍，家庭總保費支出不超過家庭年收入的10%。 ...倍數法原則 但在實際操作中，如果我們想給全家都投保終身儲蓄性保險，是不可能以10%的年收入來撬動10倍年收入的保額的，只有通過消費性、定期險的組合搭配才有可能實現。 而且一個家庭要實現風險轉移，並不一定真的需要設置10倍年收入的保額目標。而對於只想純粹投保保障型產品，不考慮現金價值和保費儲蓄的家庭，保費支出也完全不用達到10%家庭收入的水平，控制在5%-10%之間即可。 因此，我並不推薦大家用倍數法這麼粗糙的方法，而應該用後面兩種方法來準確計算。 二、生命價值法 這個方法說白了，就是將被保人的生命價值用量化的方法計算出來，按照生命價值確定保額。 如何量化生命價值呢？我們需要先確定被保人的年收入、退休年齡、年支出（比如稅收、保費、生活費等）。 計算時，我們從當前時間節點開始到退休年齡，被保人每年的年收入扣除年支出，得出的總金額就是被保人的生命價值。 我們舉個例子，周先生今年30歲，年收入10萬元，每年花費支出6萬元，假設其60歲退休。則王先生的生命價值是：（60歲－30歲）×（10萬元－6萬元）=120萬元。 這個計算方法有個問題，就是沒有考慮工資收入的增長，但是年支出同樣也沒有考慮其增長，可以起到一定的抵消作用。 如果還想做出更精確的計算，就需要考慮年收入增長率、生活支出增長率和折現率了。 還是剛才這位周先生的例子，我們假設年收入增長率和生活支出增長率均為4%，折現率為6%，可以算出周先生年收入折現率為（1+6%）/（1+4%）=1.923%，所以周先生未來30年收入現值A=PV（1.923%，30，-100000,0,0）=2263540元。 ... 同樣的方法，算出周先生未來30年的生活支出現值B=PV(1.923%,30,-60000,0,0)=1358124元。 ... 因此，未來30年，周先生凈收入為A-B=905416元。這就是計算出來的周先生生命價值，他購買保險時，保額就至少應達到90萬。 生命價值法對工作狀態穩定、收入變化不大的群體比較適合，比如國企員工、公務員、老師等。因為這類職業相對比較好假設年收入增長率、生活支出增長率和折現率。而收入像過山車一樣的職業，就不太好用生命價值法來計算了。 ...生命價值法計算方法 三、家庭需求分析法 這個方法計算比較簡單，而且也是比較準確和貼近被保人實際情況的，比較推薦。 1、壽險保額 壽險保額的計算公式為：家庭負債+所有貸款+子女教育費用+父母贍養費+預留生活費-現金存款-可變現資產。 從計算公式中我們也可以看出，家庭經濟支柱是最需要壽險保障的，因為"上有老"（父母贍養費），"下有小"（子女成年前教育費用）。而隨著年齡增大，家庭經濟支柱的責任逐漸下移，退休後基本就不需要從風險保障角度考慮壽險了，有家庭資產傳承考慮再配置終身壽險。 2、重疾險保額 重疾險保額的計算公式為：治療費用+康復費用+收入補償 ...部分高發重疾費用 根據目前高發重疾的治療及康復費用，一般需要考慮30萬的保額。如果考慮後續幾年內的康復費用和工作收入損失，保額則至少要50萬以上才算比較充足。 如果收入不高，建議考慮定期險或消費型重疾險，先確保保額充足，日後家庭收入提升再考慮配置更為長期的或者儲蓄型的重疾險。 3、意外險保額 意外身故責任的保額計算與壽險一致，按壽險比例1:1配置即可。 在綜合意外險中，還會有意外醫療保額。這個保額沒有什麼計算公式，保險公司通常有1萬、2萬、3萬、5萬、10萬的保額，有的只能報銷社保內藥品，有的可要報銷非社保藥品，這一塊的保額自然越高越好。 4、醫療險保額 醫療險是報銷性質的，報銷金額不會高於發票上的實際金額，保額過高也沒有太大意義，而且現在市面上的百萬醫療險都有100萬以上的保額。選擇時留意免賠額、是否報銷自費項目、報銷比例、續保承諾以及具體保障內容即可。 ...家庭需求分析法計算 掌握了上述方法，就可以幫助你合理計算出你到底需要多少保額才夠，而不是只憑主觀看法猜測10萬保額到底夠不夠用了。 但是話說回來，即便我們知道如何計算保額需求了，但還是有一種寫進現實的尷尬：能輕鬆付得起保費的人，其抵抗風險的能力相對也強；付不起保費的人，抵抗風險的能力本身也很差，而他們卻更需要保險來轉移風險。 不過，這就是另外一個話題了。 ...

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每日頭條 https://kknews.cc/news/pbmaqme.html

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